Wat is persoonlijke financiën

Het financiële planningsproces

Het financiële planningsproces is een dynamisch proces dat regelmatig gecontroleerd en opnieuw geëvalueerd moet worden. Over het algemeen bestaat het uit vijf stappen: je situatie beoordelen, doelen stellen, een plan opstellen, actie ondernemen en je voortgang bewaken.

1. Je financiële situatie beoordelen

Je financiële situatie beoordelen doe je meestal door verschillende lijsten samen te stellen. Deze lijsten zijn vereenvoudigde versies van bedrijfsbalansen en winst- en verliesrekeningen.

Op je persoonlijke balans maak je een lijst van al je bezittingen (bijv. auto, huis, kleren, aandelen, bankrekening) en geef je de waarde ervan aan. Je maakt ook een lijst van al je passiva (bijv. creditcardschuld, banklening, hypotheek) en geeft hun waarde.

Als je je totale passiva van je totale activa aftrekt, krijg je je persoonlijke nettowaarde. Om te begrijpen hoe je persoonlijke nettowaarde in de toekomst zal veranderen, stel je een zogenaamd persoonlijk kasstroomoverzicht samen.

Hierop staan je inkomsten en uitgaven. Je verkrijgt je netto cashflow voor de periode door je uitgaven af te trekken van je inkomsten. Als je netto cashflow positief is, zal je persoonlijke nettowaarde toenemen. De meeste mensen onderschatten schromelijk hoeveel ze elk jaar uitgeven.

2. Doelen stellen

Doelen stellen geeft je leven een financiële richting. Voorbeelden van financiële doelen zijn: "Op 50-jarige leeftijd met pensioen gaan met een persoonlijke nettowaarde van $ 800.000", of "Binnen 3 jaar een huis kopen met maandelijkse hypotheekkosten die niet meer dan 25% van mijn bruto inkomen bedragen".

Daarom is het niet ongewoon om meerdere doelen te hebben, sommige op korte termijn en sommige op lange termijn.

3. De details van het financiële plan

Het financiële plan geeft aan hoe je je doelen gaat bereiken. Het kan bijvoorbeeld gaan om het verminderen van onnodige uitgaven, het verhogen van je arbeidsinkomen of het beleggen in varkensbuikfutures.

Hoe je het ook wilt doen, er moeten gedetailleerde berekeningen worden gemaakt voor elke periode (meestal jaarlijks). Er moet rekening worden gehouden met de effecten van belastingen en inflatie.

4. Het beste plan voor je doelen en omstandigheden

Als je hebt besloten wat het beste plan is voor je doelen en omstandigheden, voer je het uit. Dit houdt in dat je specifieke acties onderneemt. Het vereist vaak discipline en doorzettingsvermogen. Veel mensen krijgen hulp van professionals zoals accountants, financiële planners, beleggingsadviseurs en advocaten.

5. De voortgang bewaken

Naarmate de tijd verstrijkt, is het belangrijk om je voortgang te bewaken. Als het ernaar uitziet dat je je doel niet zult bereiken, kun je je plan aanpassen of je doel bijstellen.